Rencontre avec Cyprien Delmeule, CEO et fondateur de Wealthcome, société basée près de Bordeaux et qui se fait progressivement une place sur le marché des outils de gestion de patrimoine. Après un partenariat remarqué avec les éditions Francis Lefebvre mis en place l’an passé, la société a récemment levé 7 millions d’euros et conclu un accord avec Figen AI.
Investissement Conseils : Quelles sont les origines de votre société, Wealthcome ?Cyprien Delmeule : J’ai créé la société il y a trois ans en compagnie d’Eric Foin, notre directeur IT passé notamment par Canal+ et Orange. Puis Morgan Emmery nous a rejoints et nous apporte son expertise en tant qu’ancien dirigeant d’un family office pendant vingt ans, mais aussi pour le développement commercial envers les grands comptes. L’idée de créer Wealthcome est née alors que j’ai travaillé pendant deux ans au sein du family office de Morgan pour configurer l’ensemble de la sphère digitale de l’activité. Au final, je suis arrivé à la conclusion que j’étais le seul à maîtriser les outils et qu’il était nécessaire de concevoir une solution unique pour en faciliter l’utilisation. Après une première levée de fonds d’un million d’euros, Wealthcome s’est d’abord lancé avec une offre à destination du grand public pour l’agrégation de l’ensemble de leurs actifs. Alors que nous avons atteint trente mille utilisateurs, nous avons décidé de progressivement fermer cette activité pour nous orienter vers les professionnels du patrimoine à partir du milieu de l’année 2023. En effet, nous avions constaté que beaucoup de CGP utilisaient notre solution pour leurs clients. Le timing de marché était également bon : Harvest venait de racheter ManyMore et les professionnels du patrimoine recherchaient une alternative à cette offre. Après quinze mois sur ce marché, nous avons convaincu quatre-cent-vingt entités juridiques, ce qui représente plus de trois mille professionnels de la gestion de patrimoine, trois-cent-cinquante mille familles et 25 milliards d’euros d’actifs agrégés. Nous avons également atteint le point d’équilibre, fin 2024. Pour accélérer notre développement, nous avons décidé une nouvelle levée de fonds pour un montant de 7 millions d’euros cette fois-ci.Quels sont les contours et objectifs de cette opération capitalistique ?Elle a été réalisée auprès de BlackFin Capital Partners qui dispose d’une fine connaissance du secteur de la gestion de patrimoine. Elle va nous permettre de consolider notre offre, et de poursuivre notre développement sur le marché français et européen. Nous prévoyons ainsi de doubler nos effectifs, d’ici l’année prochaine. Deux fonctionnalités vont venir renforcer l’outil : un outil d’allocation d’actifs pour le début de cet été et un autre d’ingénierie patrimoniale. Nous souhaitons également élargir notre distribution aux banques privées et autres institutionnels ; des phases de tests sont d’ailleurs en cours avec quelques établissements. Dans ce sens, BlackFin renforce ainsi notre solidité et notre actionnariat qui comprend également des personnalités, telles que Jean-Charles Krompholtz, ex-associé cofondateur de Boursorama, Antoine Darcet, cofondateur et ancien PDG de Nexeo, Paul Tiba, président de Airlec Air Espace, ou encore Fabien Folio, cofondateur de MaxiCoffee. Notre plan de développement se veut ambitieux : dans les douze mois qui viennent, nous comptons tripler nos revenus et les tripler à nouveau les douze mois suivants. D’ici trois ans, nous comptons devenir un vrai concurrent frontal du leader du marché. Que proposez-vous aux cabinets de gestion de patrimoine ?Notre offre Wealthcome Pro se veut une solution innovante, avec des fonctionnalités dans quatre grandes verticales : - un outil d’agrégation des comptes en temps réel de leurs clients en open banking et en lien avec leurs partenaires. Nous avons noué des partenariats stratégiques avec des compagnies (Generali, UAF Life Patrimoine, Wealins, CNP Alysées, OneLife…), qui reposent sur des intégrations techniques pensées pour simplifier le quotidien des conseillers en gestion de patrimoine ; - l’automatisation de leurs parcours réglementaires, à la fois sur le pré-contractuel et le post-contractuel (reporting, suivi des portefeuilles, etc.), avec un espace clients ; - un outil de CRM en lien avec l’espace clients qui permet à ces derniers de remplir leurs questionnaires clients, d’importer leurs documents, d’accéder à leurs reportings ou encore leurs comptes agrégés, etc. ; - et un système ERP pour la gestion de leurs cabinets : comptabilité, analyse de la collecte, par exemple. Pour les réseaux, nous avons également développé une offre globale leur permettant d’administrer leurs différentes typologies de collaborateurs et leurs filiales en leur proposant des outils de monitoring globaux pour piloter leur activité. Ainsi, notre solution s’adapte aussi bien aux cabinets unipersonnels qu’aux banques privées, en passant par des structures aux modèles hybrides, comme Theseis, mêlant des partenaires, mandataires et salariés. Votre offre est aussi en lien direct avec d’autres outils du marché ?Nous avons noué deux partenariats. Le premier a été conclu avec les éditions Francis Lefebvre l’an passé, afin que nos utilisateurs puissent être connectés avec leur outil de gestion de patrimoine e-Dixit qui permet d’opérer tant sur le patrimoine privé (bilans patrimoniaux, simulations d’investissement, projection des flux, optimisation fiscale, stratégie retraite…) que professionnel (protection du dirigeant, transmission d’entreprise, évaluation de société…). La data client de Wealthcome Pro vient alimenter e-Dixit, ce qui évite les doubles saisies. Le second partenariat date d’il y a quelques semaines et a été construit avec Figen AI, spécialiste de l’intelligence artificielle appliquée à la finance et au patrimoine. L’intégration de Figen AI – jeune société elle aussi et qui nous ressemble – devrait permettre de diviser par deux le temps consacré à l’analyse d’informations et à la préparation des éléments de comparaison, offrant ainsi un conseil plus efficace et précis. Ces deux partenariats sont la preuve que nous savons nous allier aux pépites du marché pour construire une suite logicielle globale au service des professionnels du patrimoine.Un mot sur la sécurisation de vos outils et des données ?L’attaque qu’a subie Harvest est la preuve que même un leader du marché reste vulnérable. Pour nous, cela a été une piqûre de rappel et nous sommes conscients d’abriter des données très sensibles. Nos systèmes ont d’ailleurs fait l’objet d’un audit poussé lors de notre récente opération capitalistique. Chez Wealthcome, nous nous appuyons sur une chaîne de cryptage 100 % française et un plan de continuation d’activité (PCA) totalement souverain. Notre technologie est agile et flexible, et nous sommes en capacité de la redéployer en une heure. Nos utilisateurs ont également la possibilité d’accéder à un serveur de sauvegarde via une API.Quel est le prix de Wealthcome Pro ?Il débute à partir de 50 euros par mois pour cinquante clients et deux licences utilisateur, avec une formation gratuite pour la prise en main de l’outil qui est très intuitif. Aucun coût variable n’est prévu. Puis, le prix de l’outil varie en fonction du nombre de clients et d’utilisateurs, avec une tarification dégressive. Par exemple, le coût est de 0,80 euro par mois et par client dans la tranche allant de cinquante-et-un à cinq cents clients, ce jusqu’à 0,50 euro par client. Des frais de migration de données sont également à prévoir. Ceux-ci varient selon le volume de clients et la complexité de l’opération.
