Un PER qui met l’accent sur la gestion

21/04/2023 - source : Investissement Conseils

La société de gestion de patrimoine Astoria Finance commercialise DNCA Optimum Retraite en partenariat avec DNCA Finance et Gan Eurocourtage, un PER riche en garanties.Fort de son implantation nationale et de ses cent-mille clients. Astoria Finance a lancé le PER DNCA Optimum Retraite, en partenariat avec la société de gestion DNCA Finance et Gan Eurocourtage (Groupama Gan Vie) qui en est l’assureur. Accessible à partir de 150 euros pour les versements libres et 100 euros pour les versements réguliers, ce PER repose sur un parcours de souscription digitalisé et l’expertise de DNCA Finance en architecture ouverte et sur mesure. Trois profils de gestion sont accessibles – prudent, équilibre et dynamique –, une gestion horizon retraite ou la gestion libre. Ces trois modes de gestion peuvent être combinés entre eux. DNCA Optimum Retraite est un PER différenciant au niveau des nombreuses garanties optionnelles qu’il propose et de sa gestion financière.

Souplesse des versementsSur ce PER assurantiel, si les versements libres sont fixés à 150 € minimum, les versements réguliers s’élèvent à au moins 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre, et 1 200 € par an avec une indexation possible de la cotisation régulière le 1er janvier de chaque année sur le plafond annuel de la Sécurité sociale selon le choix des adhérents. DNCA Optimum Retraite offre la possibilité de moduler à la hausse ou à la baisse ses cotisations en respectant le minimum de versement exigé en fonction de la périodicité.

Quatre garanties facultativesDNCA Optimum Retraite propose quatre garanties qui peuvent être souscrites en option :- une garantie exonération des cotisations régulières en cas de maladie ou d’accident pendant la période comprise entre le 91e jour d’arrêt de travail et la date de cessation de l’incapacité. Cette garantie peut être souscrite jusqu’au 62e anniversaire et est ouverte aux travailleurs non salariés (TNS). Son coût est de 3 % de chaque cotisation régulière ;- une garantie décès majorée pouvant être souscrite jusqu’au 62e anniversaire et permettant, en cas de décès du titulaire du PER avant la liquidation de son complément de retraite, le versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) d’une rente viagère majorée ou d’un capital majoré. Le coût de cette garantie est égal à 9,5 % des cotisations régulières ;- une garantie table de mortalité permettant d’utiliser les tables de mortalité en vigueur à la date d’adhésion du PER. Précisons qu’en raison de l’évolution de l’espérance de vie, les tables en vigueur à l’adhésion devraient être plus favorables que les tables en vigueur lors de la liquidation du complément de retraite. La cotisation à cette garantie s’élève à 0,24 % de la valeur du contrat ;- et une garantie plancher jusqu’au 67e anniversaire du titulaire du PER qui est facturée 0,08 % mensuel du capital sous risque, l’assurance de payer ainsi le juste prix.

Trois modes de gestionL’épargnant pourra librement combiner trois modes de gestion. Dans le détail, via trois profils de gestion adaptés au niveau de risque (prudent, équilibre, dynamique), la gestion sous mandat pilotée permet d’accéder aux conseils des experts de DNCA Finance qui sélectionnent des fonds maison et, en architecture ouverte, des fonds jugés les meilleurs de la place.Pour compléter la gestion sous mandat, la gestion horizon retraite permet un pilotage automatisé dans le temps de l’épargne-retraite en fonction d’un horizon de placement. L’objectif final est de composer un portefeuille qui détient au moins 90 % de fonds présentant un faible risque à la date du départ en retraite. Cette gestion utilise une sélection de quatorze fonds de six ou sept sociétés de gestion. Trois grilles sont proposées (prudente, équilibrée et dynamique) et il est possible de changer de grille de gestion à horizon en cours de contrat.Au choix du titulaire du PER, la gestion libre inclut une option gratuite de désensibilisation progressive qui s’enclenche automatiquement dès 62 ans et permet de passer des parts d’UC vers le fonds en euros afin de réduire le risque. Sur demande, cette désensibilisation peut être enclenchée dès 60 ans et prendre fin à 70 ans. Diverses options automatiques sont proposées (sécurisation des plus-values, limitation des moins-values relatives, canal de performance). S’ajoute une autre option:le lissage d’un versement ponctuel qui peut être choisi en gestion libre et en gestion à horizon. La sortie en rente viagère peut être aménagée avec annuités garanties, réversion, rente modulable dégressive ou progressive. Une option « dépendance » permet en cas de dépendance lourde un doublement de la rente.La récupération du capital peut se faire en une ou plusieurs fois sans frais, au choix du titulaire du PER.